贷款审批银行谁说了算？
在房屋贷款审批中，银行要从申请者的个人资信、职业收入、房产条件、贷款年限等方面进行考量，只有通过银行审批，贷款申请者才能最终获得贷款。在申请贷款过程中，常常碰到这样的困惑：“个贷经理口头承诺没问题，结果却被银行上级部门驳回了申请”等等，银行是按什么流程来审核贷款的？在审批过程中，谁说了算呢？记者咨询了建行、工行、中行等银行零售业务部负责人。
审批权集中在分行
银行个人住房贷款的流程为：客户申请、提出借款申请，递交有关申请资料；然后银行审核申请资料，进行调查、审查；再由银行审批贷款；最后签订借款合同、办理保险、担保手续等，并发放贷款。
在流程中，“审批贷款”是通过什么路径来操作的呢？
建行有关负责人称，在住房按揭贷款等个人业务上，审批权集中在分行，并细化了审批人级别，按照不同金额分别授权给贷款审查审批（核准）人员。“比如，按揭贷款20万元以下的，授权给二级分行个人业务部的主管副主任审批，20万-50万元的，授权给主管主任审批，超过50万元的，授权给二级分行行长审批。”
中行人士介绍，该行的个人住房贷款审批权一般授予二级分行零售贷款业务主管行长（或一级分行授权后授予个贷主办支行的主管副行长），以额度权限控制为主，辅以笔数权限。
个贷审批有明确依据
在审批过程中，如何判定申请者能获得贷款，或者不能获得贷款？银行人士表示，都有明确的量化规定作为依据。
工行个人业务部负责人称，在符合国家房地产调控政策的前提下，该行根据个人住房贷款管理办法，对申请人的年龄、收入、信用状况、贷款年限、房屋状况等进行审核。审核通过的，与申请人面签借款合同和担保合同。
建行有关负责人称，将根据总行授权的审批程序、标准和指标，对申请客户是否符合我行贷款条件进行风险审查，对风险可控或在可容忍程度内的情况，按照相关规定与申请客户面签一系列手续。